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06/03/2025
Quando o assunto é investimento, a poupança continua sendo uma das alternativas mais conhecidas e utilizadas pelos brasileiros.
No entanto, apesar de sua popularidade, muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre como funciona o rendimento da poupança e quais fatores influenciam seus ganhos.
A seguir, vamos esclarecer esses pontos de forma simples e objetiva.
De modo geral, o rendimento da poupança é composto pela Taxa Referencial (TR) somada a uma remuneração definida pelo Banco Central.
Atualmente, essa remuneração pode variar conforme o nível da taxa Selic.
Além disso, quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR.
Por outro lado, quando a Selic é igual ou inferior a 8,5% ao ano, o rendimento passa a ser de 70% da Selic, também acrescido da TR.
Portanto, o desempenho da poupança está diretamente ligado ao cenário econômico.
Sim, a poupança possui rendimento mensal. Contudo, existe uma característica importante: o chamado aniversário da poupança.
Isso significa que o rendimento só é creditado no mesmo dia do mês em que o depósito foi realizado.
Por exemplo, se o dinheiro foi depositado no dia 10, ele renderá apenas no dia 10 dos meses seguintes. Caso o saque seja feito antes dessa data, o rendimento do período é perdido.
Assim, é fundamental atenção ao momento dos resgates.
A inflação é um fator determinante para avaliar o ganho real da poupança. Em períodos em que a inflação supera o rendimento da poupança, o poder de compra do dinheiro aplicado tende a diminuir.
Por esse motivo, muitos investidores acabam buscando alternativas que ofereçam maior proteção contra a perda do valor do dinheiro ao longo do tempo.
Ainda assim, a poupança pode ser útil para objetivos de curto prazo ou para quem prioriza segurança e liquidez imediata.
Para acompanhar esses indicadores, vale consultar:
Banco Central do Brasil (remuneração da poupança)
IBGE (dados oficiais de inflação)
Embora a poupança seja considerada um investimento conservador, algumas estratégias simples podem ajudar a melhorar seus resultados. Veja abaixo algumas orientações importantes.
Como o rendimento ocorre no aniversário da poupança, retirar o dinheiro antes desse período impede o recebimento dos juros do mês. Portanto, sempre que possível, evite saques antecipados.
Sempre que não houver necessidade imediata, deixar os rendimentos acumularem junto ao valor principal pode gerar ganhos maiores ao longo do tempo, graças ao efeito dos juros sobre juros.
A taxa Selic influencia diretamente o rendimento da poupança.
Por isso, acompanhar suas variações ajuda a entender se a poupança continua sendo uma boa opção ou se outras alternativas podem ser mais vantajosas.
Para quem busca rentabilidade maior, diversificar é fundamental.
Investimentos como Tesouro Direto, CDBs, ações ou fundos imobiliários podem complementar a poupança, sempre respeitando o perfil de risco do investidor.
Ferramentas e plataformas como Banco Central do Brasil, GuiaBolso e Yubb podem ajudar no acompanhamento desses indicadores.
Apesar da praticidade da poupança, é essencial compará-la com outras opções disponíveis no mercado financeiro antes de investir.
O CDB é um título de renda fixa emitido por bancos.
Em muitos casos, ele oferece rentabilidade superior à poupança e ainda conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), dentro dos limites estabelecidos.
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) também são títulos de renda fixa e possuem um grande atrativo: a isenção de imposto de renda para pessoas físicas.
Geralmente, seus rendimentos acompanham o CDI.
Os fundos de investimento permitem acesso a uma carteira diversificada de ativos, gerida por profissionais especializados. Dessa forma, o investidor consegue diversificação com maior praticidade.
Por fim, investir em ações pode proporcionar retornos mais elevados no longo prazo. No entanto, esse tipo de investimento envolve maior risco e exige mais conhecimento e acompanhamento do mercado.
Em resumo, cada investimento possui características próprias, vantagens e riscos. Por isso, analisar o seu perfil e seus objetivos financeiros é essencial antes de tomar qualquer decisão.
Sempre que possível, contar com a orientação de um consultor financeiro pode fazer toda a diferença.
