O rendimento da poupança costuma ser a porta de entrada de muitos investidores no mundo financeiro.

Por ser simples, seguro e acessível, ele acaba se tornando a primeira escolha de quem deseja guardar dinheiro e fazer o valor crescer ao longo do tempo.

How do savings yields work?

A poupança é uma aplicação de fixed income, o que significa que o investidor tem uma boa noção de quanto poderá ganhar ao deixar o dinheiro aplicado.

O cálculo dos rendimentos segue duas regras distintas:

Regras de Rentabilidade

• Regra Antiga: válida para depósitos feitos até 03/05/2012, oferece 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR).

• Regra Nova: válida para depósitos posteriores. Quando a Selic está abaixo ou igual a 8,5% ao ano, a remuneração equivale a 70% da Selic + TR.

Por que Poupar?

Além de ser uma opção prática, a poupança possui três vantagens importantes:

• Security: é protegida pelo Credit Guarantee Fund (FGC) até R$ 250 mil por instituição;

• Liquidez imediata: o dinheiro pode ser retirado a qualquer momento;

• Isenção de IR: não há cobrança de imposto de renda sobre o lucro.

Pontos de Atenção

Apesar dos benefícios, esse tipo de aplicação perdeu competitividade nos últimos anos, especialmente em cenários de juros mais baixos. Por isso, é essencial lembrar que:

• A poupança não é indicada para quem busca alta rentabilidade;

• Existem alternativas mais atrativas, como CDB, CDI, Treasury Direct, entre outras.

Para compreender melhor o comportamento desse tipo de aplicação, é possível usar simuladores disponíveis em sites e aplicativos de finanças.

Links úteis para consulta

• Central Bank of Brazil

• Credit Guarantee Fund (FGC)

• Taxa Referencial (TR)

Dicas para Maximizar o Rendimento da Poupança

Embora a poupança seja simples e segura, é possível melhorar os resultados seguindo algumas estratégias.

1. Utilize um simulador

Simuladores ajudam a prever o potencial de crescimento da aplicação. Assim, você consegue planejar melhor metas e prazos.

2. Aumente os depósitos sempre que possível

Quanto maior o saldo acumulado, maior tende a ser o rendimento total. Portanto, direcionar sobras mensais para a poupança pode fazer diferença no longo prazo.

3. Respeite a “data de aniversário”

Como o rendimento mensal só é creditado no mesmo dia do depósito, retirar antes dessa data faz você perder aquele ganho. Manter o dinheiro pelo prazo completo melhora o resultado.

4. Compare com outras opções

Apesar da segurança, a poupança não costuma oferecer os maiores retornos. Assim, analisar alternativas como CDBs, Treasury Direct e fundos de renda fixa pode ajudar você a ganhar mais sem assumir grandes riscos.

Links úteis

• Central Bank of Brazil

• Treasury Direct

Comparando a Poupança com Outros Investimentos

Embora a poupança seja bastante conhecida, ela não é necessariamente a alternativa mais lucrativa. A seguir, veja como ela se compara a outras opções populares.

Poupança vs. Tesouro Direto

O Treasury Direct permite que qualquer pessoa invista em títulos públicos. Diferente da poupança, ele oferece opções:

• Prefixadas

• Pós-fixadas (como Tesouro Selic)

• Híbridas (como Tesouro IPCA+)

Além disso, é considerado um dos investimentos mais seguros do país.

Poupança vs. CDB

O CDB, emitido pelos bancos, pode ter rentabilidade prefixada, pós-fixada ou híbrida.

• Em muitos casos, o CDB paga mais do que a poupança.

• Porém, bancos menores podem oferecer maior risco, ainda que o FGC também cubra até R$ 250 mil por CPF.

Poupança vs. Ações

Quem deseja buscar retornos mais altos pode recorrer ao mercado de ações. Entretanto:

• As ações oferecem potencial de lucro maior;

• Mas também apresentam risco elevado, pois os preços variam diariamente.

Esse tipo de investimento é mais adequado para quem aceita volatilidade e possui objetivos de longo prazo.

Links adicionais

• Treasury Direct

• Acesso à corretora de valores